Как купить машину, если не хватает денег?

Цены на автомобили за последние годы сильно выросли: из-за пандемии — примерно на 15%, а в последующие годы из-за санкций — еще на 30-40%. В такой ситуации откладывание денег с зарплаты на покупку машины в большинстве случаев выглядит бесперспективным занятием. В условиях постоянного роста цен приходится действовать иначе.

Потребительский кредит

Основное достоинство потребительских кредитов в том, что они нецелевые. Деньги можно взять на покупку чего угодно, включая авто. Однако рассматривать такой вариант для приобретения автомобиля целесообразно только в случае, если собрано больше половины необходимой суммы. Причина проста — потребительские кредиты дорогие и выдаются на относительно небольшой срок.

По состоянию на осень 2024 года кредиты в 5-15 тыс. рублей банки предлагают под 9-17,5% годовых на срок от 5 до 60 месяцев. В некоторых случаях для получения денег не требуют справок о доходах, преимущественно это касается сумм в размере до 5 тыс. руб.

Банки готовы выдавать и больше денег на срок до 3-5 лет. Можно рассчитывать на получение 40-100 тыс. руб., однако процентная ставка будет составлять уже 14,6% и выше.

Автокредит

Кредит на автомобиль является целевым, т.е. деньги перечисляются непосредственно продавцу машины. Для банков автокредит безопаснее, т.к. приобретенный автомобиль стоимостью больше 50 тыс. руб. обычно выступает в качестве залога. Меньше риски — более лояльные условия для кредитополучателей.

Возможны две формы финансирования:

• с первоначальным взносом. Минимальный аванс по таким программам составляет 10-30% от стоимости машины. Процентные ставки варьируются от 12 до 14,5%, суммы — до 200 тыс. руб. Договор может быть заключен на срок до 10 лет;
  
  
• без аванса. Отсутствие накоплений несколько ужесточает требования к кредитополучателям: процентная ставка достигает 17,5%, сумма кредита — до 100 тыс. руб. с возможностью досрочного погашения.
  
  

В большинстве случаев необходимо оформить КАСКО и предоставить полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность.

Лизинг

Для простоты лизинг автомобилей часто описывают как долгосрочную аренду с возможностью выкупа. В этом случае лизингодатель остается собственником машины до тех пор, пока вся задолженность перед ним не будет погашена.

Стандартные условия по лизингу: аванс — от 15%, срок договора — от 1 года до 7 лет.

Автолизинг очень выгоден юрлицам. Выплаты по лизингу относят к расходам на производство, поэтому можно сэкономить на налогах. Физлица этот вариант часто рассматривают при отсутствии официального дохода или плохой кредитной истории.

Трейд-ин и трейд-ап

Если уже есть автомобиль, но хочется приобрести новый, то это многое упрощает. Практически каждый автосалон предлагает услугу трейд-ин. Она избавляет от необходимости поиска покупателя. Для обмена на более свежий автомобиль существует услуга трейд-ап. Эксперты автосалона оценят машину по около рыночной цене, а разницу в стоимости собственного и желаемого авто можно компенсировать с помощью кредита, оформленного на месте.