Кредит или кредитка: какой финансовый инструмент выбрать?

Выбор между потребительским кредитом и кредитной картой – дилемма для тех, кто столкнулся с необходимостью кредитования на выгодных условиях. Перед оформлением банковского продукта или программы стоит разобраться в их особенностях и отличиях.

• Если в планах многократное использование кредитного лимита в пределах установленной банком суммы, то оптимальным решением становится кредитная карточка, бессрочная по своей сути. У большинства банков сам пластик выдается на определенный период, но после перевыпуска им можно пользоваться снова.
  
  

• Потребительский кредит выдается разово до момента погашения – он не возобновляется автоматически, прекращает свое действие после возврата банку оговоренной суммы. Как правило, к полученной сумме по кредиту добавляются проценты, которые зависят от условий программы: размера кредитования, срока, способа оформления.

Что выгоднее: кредит или кредитная карта?

Кредитная карта имеет возобновляемый кредитный лимит, и вы платите только за сумму, которой реально воспользовались. Проценты начисляются только на ту часть от кредитного лимита, которой воспользовался клиент. Карта удобна для повседневных расходов. Также некоторые карты предлагают льготный беспроцентный период.

Для потребительского кредита ставка обычно фиксируется на весь срок действия договора. И неважно, воспользовались средствами или нет – погашать задолженность нужно по установленному графику, который рассчитывается с момента поступления средств на счет кредитополучателя или получения наличных.

У каждого продукта есть свои особенности. Поэтому выбор между кредитом и кредитной картой зависит от целей использования заемных средств и ваших финансовых возможностей. В целом, кредит выгоднее для крупных покупок, когда вы точно знаете требуемую сумму и можете просчитать платежи. Кредитная карта удобнее для повседневных трат, если вы планируете погашать займ каждый месяц без уплаты процентов.

Особенности процедуры оформления

Получить кредит в банке можно гражданам Беларуси и иностранцам с видом на жительство, при условии предоставления документов, которые подтверждают платежеспособность, а в некоторых случаях – цель кредита. Иногда может потребоваться присутствие поручителей. Оформить заявку можно как в отделениях банков, так и онлайн. Процесс рассмотрения заявки занимает от считанных минут до нескольких дней. Средства обычно переводятся одним платежом и будут доступны не ранее следующего дня. 

Карту можно оформить гораздо быстрее. После одобрения заявки банком владелец карточки получает доступ к кредитному счету и лимиту, который можно использовать в любое время и на любые покупки. За выпуск и обслуживание карты в некоторых банках начисляется комиссия. Выбирая кредитные карты с низкой ставкой, важно учесть, что обычно их лимиты также невелики. Если необходимо получить большую сумму, стоит рассмотреть программы по кредитам.

Специфика погашения задолженности

Для возврата денег банку по кредиту предусмотрены ежемесячные платежи – благодаря такому графику можно осмысленно планировать бюджет, снижать риски задолженности, которая негативно отражается на кредитной истории. Детали обычно прописываются в договоре по кредиту.

Для кредитной карты предусмотрен следующий сценарий: деньги считаются полученными в кредит только после того, как кредиткой воспользовались для онлайн- или офлайн-платежа, или для снятия наличных. При этом средства могут быть использованы на любые нужды. И не стоит путать кредитную карту с картой рассрочки: если не уложиться в сроки действия льготного периода, то проценты начнут начисляться на остаток задолженности. В итоге получится значительная переплата.